IRA Roth найкраще підходять для років із меншим доходом або якщо ваша податкова ставка залишиться незмінною або підвищиться після виходу на пенсію. Завдяки традиційній IRA ви щороку платите менше податків. Але зазвичай вам доведеться платити податки з грошей, які ви знімаєте на пенсії.5 квітня 2024 р.
Підсумок Якщо ви очікуєте, що податкові ставки в майбутньому зростуть або через те, що ваші статки та доходи будуть вищими, коли ви вийдете на пенсію, або через зміни в податковому законодавстві, розгляньте рахунки Roth. Крім того, обов’язково поговоріть зі своїм CPA або фахівцем із оподаткування про те, чи має для вас сенс традиційний або Roth IRA — або обидва.
У деяких випадках заощадження грошей до сплати податків у традиційному плані є правильним вибором, оскільки це приносить вам більше користі зараз, протягом ваших робочих років, але в інших випадках заощадження грошей після сплати податків у Roth є правильним вибором, оскільки приносить більше користі під час виходу на пенсію.
Розглянемо Roth IRA Загалом, якщо ви думаєте, що після виходу на пенсію будете мати вищу податкову категорію, кращим вибором може бути Roth IRA. Тепер ви сплачуєте податки за нижчою ставкою та зніматимете кошти без оподаткування після виходу на пенсію, коли будете мати вищу податкову категорію.
Рахунки Roth стають все більш популярними для пенсійних заощаджень завдяки потенціалу зростання неоподатковуваних інвестицій і кваліфікованому зняттю коштів.
Ви ніколи не надто старі, щоб фінансувати Roth IRA. Чим раніше ви починаєте Roth IRA, тим довше вам доведеться заощаджувати та користуватися перевагами складних відсотків. Навіть коли ви близькі до пенсії або вже на пенсії, відкриття цього спеціального засобу пенсійних заощаджень може мати сенс за певних обставин.